स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जो ग्राहकों को विभिन्न प्रकार की बचत योजनाएं और निवेश विकल्प प्रदान करता है। इनमें से Fixed Deposit (FD) और Saving Account सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं। SBI अपने ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरों के साथ निवेश करने का मौका देता है, जो उनकी वित्तीय सुरक्षा को मजबूत बनाता है।
इस लेख में हम आपको SBI FD Interest Rates 2025, सेविंग अकाउंट पर ब्याज की गणना, और बैंक द्वारा दी जाने वाली अन्य महत्वपूर्ण जानकारी के बारे में विस्तार से बताएंगे।
SBI Fixed Deposit (FD) Interest Rates 2025
SBI अपने ग्राहकों को अलग-अलग अवधि के लिए Fixed Deposit पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है। यह ब्याज दरें सामान्य नागरिकों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए अलग-अलग होती हैं।
| अवधि | सामान्य नागरिक FD दरें (प्रतिवर्ष) | वरिष्ठ नागरिक FD दरें (प्रतिवर्ष) |
|---|---|---|
| 7 दिन से 45 दिन | 3.50% | 4.00% |
| 46 दिन से 179 दिन | 5.50% | 6.00% |
| 180 दिन से 210 दिन | 6.25% | 6.75% |
| 211 दिन से 1 वर्ष से कम | 6.50% | 7.00% |
| 1 वर्ष से कम 2 वर्ष तक | 6.80% | 7.30% |
| 2 वर्ष से कम 3 वर्ष तक | 7.00% | 7.50% |
| 3 वर्ष से कम 5 वर्ष तक | 6.75% | 7.25% |
| 5 वर्ष और उससे अधिक | 6.50% | 7.50% |
विशेष योजनाएं
1.400 दिन (अमृत कलश):
- सामान्य नागरिक: 7.10%
- वरिष्ठ नागरिक: 7.60%
2.444 दिन (अमृत वृष्टि):
- सामान्य नागरिक: 7.25%
- वरिष्ठ नागरिक: 7.75%
SBI Saving Account Interest Rates
SBI अपने बचत खाताधारकों को उनके खाते में जमा राशि पर ब्याज प्रदान करता है। यह ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:
| जमा राशि | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) |
|---|---|
| ₹1 लाख तक | 2.70% |
| ₹1 लाख से अधिक | 2.70%-3.00% |
बैंक FD और सेविंग अकाउंट पर ब्याज कैसे कैलकुलेट करें?
Fixed Deposit पर ब्याज की गणना
FD पर अर्जित ब्याज की गणना करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग किया जाता है:
A=P×{(1+r/n)^}n×t
जहां:
- A = कुल राशि
- P = मूल राशि
- r = वार्षिक ब्याज दर
- n = कंपाउंडिंग की आवृत्ति (जैसे त्रैमासिक, अर्धवार्षिक)
- t = समय अवधि (वर्षों में)
उदाहरण: यदि आप ₹1,00,000 की FD कराते हैं, जिसकी अवधि 2 वर्ष है और ब्याज दर 7% प्रति वर्ष है (त्रैमासिक कंपाउंडिंग), तो:
A=₹1,00,000×{(1+0.07/4)}^4×2
कुल राशि होगी: ₹1,14,974
Saving Account पर ब्याज की गणना
सेविंग अकाउंट पर ब्याज की गणना निम्नलिखित फॉर्मूला से की जाती है:
ब्याज= (औसत दैनिक शेष×ब्याज दर×दिनों की संख्या) / 365
उदाहरण: यदि आपके खाते में औसत दैनिक शेष ₹50,000 है और ब्याज दर 2.70% प्रति वर्ष है, तो:
ब्याज= ₹(50,000×2.70×365)/(100×365)
=₹1,350
SBI FD और सेविंग अकाउंट के फायदे
Fixed Deposit के फायदे
- सुरक्षित निवेश: FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि यह बाजार जोखिमों से प्रभावित नहीं होता।
- गैर-परिवर्तनीय रिटर्न: तयशुदा अवधि के बाद निश्चित रिटर्न मिलता है।
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज: वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज लाभ मिलता है।
- टैक्स सेविंग विकल्प: SBI टैक्स सेविंग FD योजना में निवेश करके आप धारा 80C के तहत कर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
Saving Account के फायदे
- तरलता: सेविंग अकाउंट में जमा राशि कभी भी निकाली जा सकती है।
- ऑटोमैटिक क्रेडिट: सैलरी, पेंशन या अन्य भुगतान सीधे खाते में जमा हो जाते हैं।
- डिजिटल बैंकिंग सुविधाएं: नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करके लेन-देन करना आसान होता है।
SBI FD और सेविंग अकाउंट कैसे खोलें?
Fixed Deposit खाता खोलने की प्रक्रिया
- SBI शाखा पर जाएं या नेट बैंकिंग का उपयोग करें।
- “Fixed Deposit” विकल्प चुनें।
- आवश्यक जानकारी भरें जैसे राशि, अवधि और नामांकित व्यक्ति का विवरण।
- भुगतान करें और रसीद प्राप्त करें।
Saving Account खोलने की प्रक्रिया
- नजदीकी SBI शाखा पर जाएं या YONO ऐप का उपयोग करें।
- आवेदन फॉर्म भरें और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
- खाता सक्रिय होने के बाद चेकबुक और पासबुक प्राप्त करें।
SBI FD बनाम अन्य बैंकों की तुलना
| बैंक का नाम | FD अवधि | ब्याज दर (सामान्य नागरिक) |
|---|---|---|
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) | 7 दिन – 10 वर्ष | 3.50%-7.25% |
| एचडीएफसी बैंक | 7 दिन -10 वर्ष | 3%-7.25% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 7 दिन -10 वर्ष | 3%-7.20% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 7 दिन -10 वर्ष | 3%-7.25% |
FAQs – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1: क्या SBI FD सुरक्षित है?
A: हां, SBI एक सरकारी बैंक होने के कारण इसका FD पूरी तरह सुरक्षित होता है।
Q2: क्या मैं अपनी FD समय से पहले तोड़ सकता हूं?
A: हां, लेकिन इसके लिए आपको प्रीमैच्योर पेनल्टी देनी होगी।
Q3: क्या Saving Account पर कंपाउंडिंग होती है?
A: नहीं, सेविंग अकाउंट पर साधारण ब्याज दिया जाता है।
Q4: क्या मैं ऑनलाइन FD खोल सकता हूं?
A: हां, आप नेट बैंकिंग या YONO ऐप का उपयोग करके ऑनलाइन FD खोल सकते हैं।
निष्कर्ष
SBI अपने ग्राहकों को Fixed Deposit और Saving Account जैसे बेहतरीन निवेश विकल्प प्रदान करता है। जहां FD आपको सुरक्षित रिटर्न देता है, वहीं Saving Account आपके दैनिक लेन-देन को सरल बनाता है। यदि आप एक सुरक्षित और लाभदायक निवेश विकल्प की तलाश में हैं तो SBI आपके लिए एक आदर्श विकल्प हो सकता है।
Disclaimer: इस लेख में दी गई जानकारी विभिन्न स्रोतों पर आधारित है और केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए प्रस्तुत की गई है। कृपया किसी भी निर्णय लेने से पहले आधिकारिक स्रोत या संबंधित विभाग से जानकारी सत्यापित करें।
